Что такое деноминация рубля простыми словами и каковы ее цели

Что такое деноминация рубля простыми словами

Деноминация (лат. «denominatio» — переименование) — это изменение нарицательной цены бумажной банкноты. Проще говоря: уменьшение нулей в стоимости. Например: 1000 к 1 означает, что: вместо 1 млн будет 1 тыс, вместо 5 тыс. будет 5.

Деноминация происходит в результате денежной реформы, ёё должны подготовить и утвердить. Обычно об этом процессе известно заранее.

Выбор времени проведения денежной реформы крайне важен. Если это сделать не в подходящее время, то это может даже усугубить ситуацию в стране. Поэтому деноминацию проводят после снижения инфляции до разумных пределов (5-10% в год).

Важно выбрать длительный период перехода. Невозможно всему населению обменять старые деньги на новые за пару дней. На обмен выделяют несколько лет. Причём безопаснее всего просто изымать старую денежную массу из торгового оборота по мере поступления денег в кассы банков.

Примечание

Не надо путать понятие «деноминация» и девальвация. Последнее означает обесценивание валюты.

Цели деноминации денег

Если кто-то уверен, что деноминация это очень плохое явление, то он ошибается. Цели весьма благие:

  • Укрепление национальной валюты. После обновления системы к новой валюте больше доверия, поэтому её устойчивость повышается.
  • Упрощение способов расчёта. Населению проще идти в магазин потратить тысячу рублей, чем миллионы.
  • Сокращение расходов на эмиссию денег.
  • Выявлять скрытые доходы населения. Поскольку обмен средств имеет временные рамки, то хочешь не хочешь, а все свои запасы придётся обменивать.
  • Снижение инфляции.

Таким образом, населению становится гораздо легче считать деньги, когда они исчисляются не миллионами и миллиардами, а более привычными числами.

Деноминация происходит обычно после каких-то гиперинфляционных процессов или проще говоря: после сильных кризисов в стране, когда национальная валюты обесценивается в несколько раз.

Причины деноминации

Основная причина для проведения деноминации – кризис в экономике страны, который провоцируют внешние и внутренние причины. Внешними причинами являются:

  • финансовый кризис в мировой экономике;
  • война с внешним врагом;
  • утерянный суверенитет и осуществление внешнего управления.

Внутренние факторы, провоцирующие экономический кризис в стране:

  1. Стихийные бедствия.
  2. Военные действия внутри государства.
  3. Непрофессиональные действия при управлении экономикой.
  4. Рискованные стратегии развития экономики.
  5. Сложная политическая ситуация.

Последствия вышеперечисленных негативных событий замедляют рост экономики и приводят даже к её полному краху. Результатом этого становится падение покупательной способности национальной валюты и рост инфляции. Если процесс прогрессирует, то развивается гиперинфляция. Единый показатель, когда инфляция приобретает приставку «гипер», экономистами пока не выведен, но средний показатель – больше 200% в год.

С точки зрения населения, деноминация – это обычное «отрезание нулей» с денежных знаков

Плюсы и минусы деноминации

Деноминация имеет как плюсы, так и минусы:

Плюсы Минусы
Основным преимуществом деноминации является эффективное снижение инфляции, которое достигается доверием граждан к отечественной валюте. Это особенно актуально после гиперинфляции. Кроме того, этот процесс уменьшает девальвацию по отношению к иностранной валюте В период привыкания людей к новым денежным знакам, происходит путаница во время расчётов
При введении новых денежных знаков правительству легче контролировать баланс в бюджете и осуществлять монетарную политику Может возникнуть негативное отношение граждан. В большинстве случаев население обвиняет правительство в обмане и старательно избавляется от наличных денег
Снижаются издержки, связанные с трудностями при расчётах. При урезании лишних нулей существенно упрощаются расчёты Деноминация не всегда приводит к снижению уровня инфляции. В некоторых случаях может возникнуть обратный процесс – быстрое повышение уровня инфляции, вызванное недоверием населения к новым денежным знакам. Новые деньги выглядят меньше, и население тратит больше, что приведёт обратно к инфляции
Снижаются объёмы долларизации экономики государства при помощи повышения доверия граждан к национальной валюте и снижения инфляции
Смотрите также:   Счет 69 - характеристика, субсчета, специфика использования

Деноминация может способствовать росту экономики, когда проводится при определённой экономической стабильности, при приостановке инфляционных процессов и минимальных показателях уровня инфляции. В обратном случае эффектом от деноминации будет лишь усугубление экономического кризиса.

Принцип проведения деноминации: приоритетные задачи

Существует два способа проведения процесса деноминации:

  1. Процесс постепенной замены денег старого образца на новые банкноты. Особенностью этого процесса являются временные рамки – государство в течение длительного периода времени позволяет населению произвести обмен.
  2. Реформа носит конфискационный характер и направлена на то, чтобы население утратило большую часть своих сбережений.

Проведение деноминации является правительственным решением.

Ее целью является решение таких задач:

  1. Сократить финансовые расходы на печать банкнот путем снижения их  количества и увеличения качественных показателей.
  2. Упростить финансовые расчеты.
  3. Вывести «лишние» деньги из «домашних банок».
  4. Укрепить национальную валюту. Обычно для этого вводят ограничение движения в стране иностранной валюты. Особенно это ограничение касается доллара.

Предлагаю вам рассмотреть, что означает деноминация рубля, используя пример из жизни:

В магазин пришел человек. Ему нужно купить сыр. Стоит сыр 800 000 рублей. Покупателю отрезали 282 грамма. Начинаем считать – выходит за покупку нужно отдать 225 600 рублей. Вопрос – будут ли у покупателя и продавца в наличии купюры по сто, десять и пять тысяч, а так же сотни?

В чем отличие от девальвации

Деноминация и девальвация – это два совершенно разных понятия.

  • Первое представляет собой процедуру технического характера, можно сказать, смену дизайна денежных знаков.
  • Второе становится следствием проблем в экономике и означает официальное понижение курса национальной валюты по отношению к валютам других государств.

К примеру, в августе 1998 года один доллар можно было купить за 6 рублей. В декабре доллар стоил уже 20 рублей. Таким образом, всего за 4 месяца рубль по отношению к доллару девальвировал более чем в 3 раза.

Различия между двумя понятиями я вывел в таблицу:

Деноминация Девальвация
Валюта не теряет свою ценность Национальная валюта обесценивается по отношению к иностранным валютам
Проводится в целях улучшения экономики Указывает на экономическую нестабильность
Призвана помочь взять под контроль инфляцию Усиливает политические и экономические проблемы

Несмотря на противоположность понятий, между двумя этими терминами есть взаимосвязь: деноминация может стать последствием девальвации.

Например, в Беларуси курс местной валюты опускался на протяжении 16 лет. В начале 2000-х годов доллар стоил порядка 320 белорусских рублей, а в 2016-ом один доллар можно было купить за 20 тысяч.

Иными словами, белорусский рубль девальвировался почти на 6 500 %. К тому моменту граждане получали зарплаты уже в миллионах.

В попытках оздоровить экономику правительством была проведена деноминация: с банкнот исчезли 4 нуля и в обороте страны впервые появились монеты.

Последствия деноминации

Деноминация денег вынужденная мера,  к чему она приведет, зависит от внутренней и внешней политики государства, состояния производства, экспорта и импорта продукции.

Обычно возникает необходимость проведения денежных реформ после гиперинфляции.

Рассмотрим, к чему приводит денежная деноминация:

  • изменение выплат;
  • пересчет тарифов;
  • изменение цен.

Важно провести деноминацию вовремя. Для этого необходимо выполнить минимум два условия:

  1. Население должно быть готово к реформе. Этому способствует тот факт, что при гиперинфляции деньги выпускают крупным номиналом, а при расчете нужны мелкие, деноминация облегчит проведение расчетов.
  2. При проведении деноминации уровень инфляции должен быть ниже 12 %, банковская система должна предоставлять услуги кредитования.

Этапы проведения деноминации

Для того, чтобы провести данную процедуру, нужны два условия:

  • гиперинфляция (т.е. денег должно стать так много, что их просто будет сложно считать);
  • стабильность экономики после кризиса (она должна оправиться после потрясений).
Смотрите также:   Предпринимательская деятельность: понятие, признаки, формы и основы правового регулирования

Деноминация проводится в несколько этапов:

  1. Правительство принимает решение о замене купюр.
  2. Экспертами проводятся экономические расчеты, чтобы определить пропорции будущей замены.
  3. Печатаются новые банкноты.
  4. Старые купюры и монеты заменяются на новые, меняются цены на товары и услуги.

В период замены и старые, и новые банкноты актуальны. Т.е. в магазине можно приобрести продукты на любые имеющиеся деньги.

К примеру, если пакет молока стоит по-новому 50 рублей, покупатель может отдать старые 50 тысяч рублей.

Но затягивать с процедурой обмена не рекомендуется, поскольку после определенной даты сделать это будет невозможно, и накопленные сбережения просто сгорят.

Основные риски для населения при деноминации

Деноминация также имеет социально-психологический характер. Денежная единица должна создаваться таким образом, чтобы она реально отражала реальную стоимость и в то же время предоставляла психологический комфорт людям со средним заработком. Помимо этого, стоит учитывать другие проблемы, которые могут возникнуть с определенными организационными и техническими просчетами руководства страны.

После деноминации могут возникнуть очереди в банках и торговых центрах

Например, слухи о том, что руководство страны не выполнит своих обещаний и неожиданно остановит обмен старых банкнот, или появятся трудности с расчетами в банках. Из-за паники люди могут начать избавляться от наличных денег, переводя их в бытовые товары или иностранную валюту, тем самым искусственно увеличивая рост курса валюты и цены.

В первые дни могут возникнуть очереди в банках и торговых центрах. Вдобавок может возникнуть еще одна проблема, которая заключается в том, что после очень больших цифр на банкнотах, новые цены будут казаться копеечными, но это не так. Магазины и супермаркеты, снижают номинальную стоимость товара и округляют их в большую сторону, тем самым расходы покупателя увеличиваются.

Минимизация потерь для населения при деноминации

Какую-то часть испытываемых трудностей населения при проведении деноминации можно отнести к сфере психологии или общего настроения. Другие проблемы могут связываться с техническими и организационными сбоями при замене денежных купюр:

  • возникают опасения и распространяются панические слухи, что внезапно прекратят обменивать старые деньги, начнутся трудности с расчётами или проблемы с получением наличности в банках. Паникёры быстро избавляются от наличных денег, приобретая товары или валюту, тем самым поднимают стоимость товаров и курс иностранной валюты;
  • в первые дни реформы население растеряно, в банковских учреждениях и предприятиях торговли возникают очереди;
  • ещё одной психологической проблемой является то, что после большого номинала старых купюр, цены на деноминированных ценниках кажутся мизерными и потребитель начинает покупать больше;
  • предприятия торговли при уменьшении номинала цен, производят округление в большую сторону, и расходы, хоть ненамного, но возрастают;
  • при проведении денежной реформы нужно готовиться к тому, что при перенастройке программного обеспечения возможны сбои в работе банковских организаций, при осуществлении платежей, при оплатах за мобильную связь, через интернет или расчётах с пластиковой карточки;
  • после нормализации деятельности банков не помешает проверить состояние депозита или карточного счёта;
  • имеется вероятность того, что не во всех банкоматах будет наличность в купюрах нового образца;
  • эксперты рекомендуют не паниковать перед денежной реформой, но если есть желание распределить риски, можно вложить средства в недвижимое имущество или в пакет различной твёрдой валюты;
  • автомобиль считается плохим вложением денег, так как быстро теряет стоимость. Золото целесообразно приобретать для долгосрочных вложений (на несколько лет или десятилетий).

Деноминация рубля в России

Денежные реформы в СССР проводились в 1922, в 1947 и в 1961 годах. Последний раз деноминация рубля в 1998 году была уже в России. Коэффициент деноминации – «1000:1».

Обмен денежной массы длился до 2003 года. Данная денежная реформа была осуществлена без учета экономических норм, в период, когда инфляционные процессы не достигли своего минимума.

Смотрите также:   Товарищество на вере: капитал, органы управления, ответственность

Неверный подход спровоцировал дополнительное падение рубля: уже в сентябре 1998 года рубль обесценился в 2 раза (дефолт 1998 года).

В истории нашего государства к процедуре деноминации прибегали 6 раз.

Впервые она была проведена в 1922 году, когда правительство заменило десятитысячные купюры на рублевые. На фоне гражданской войны и неудачной политики деньги сильно обесценились.


За период с 1922 по 1924 год было проведено целых 3 реформы деноминации в результате которых появились советские червонцы и рубли.


Следующая реформа случилась в 1947 году, когда было принято решение деноминировать валюту в 10 раз. Тогда экономике удалось избавиться от лишней денежной массы и фальшивых купюр.


В 1961 году убрали только один ноль. Ввиду особой засекреченности документов того времени, истинные причины деноминации доподлинно неизвестны.


Но что интересно, проведенная деноминация стала причиной последующей девальвации.

Курс доллара к рублю не снизился, а наоборот вырос. Начали дорожать импортные товары, наметился дефицит товаров народного потребления, общее благосостояние народа начало падать.

Очередная денежная реформа была проведена в 1991 году. «Срезания» нулей не произошло, но были заменены купюры 1961 года на банкноты 1991 года.


Процесс происходил в самые сжатые сроки, царил беспорядок. Деньги обменивались в условиях жестких ограничений, на руках граждан оставалось огромное количество старых денег, которые уже не были действительными.

Как итог – выросла инфляция, страна встала на путь хаоса.

Еще одна реформа была проведена в 1993 году на фоне развала Советского Союза. Из обращения изымались старые деньги (образцов 1961—1992 годов), велась борьба с инфляцией.

Нули тогда тоже не убавлялись, купюры обменивались один к одному. Обмен происходил по-прежнему в условиях хаоса, миллионы людей не успели поменять свои деньги и остались без сбережений.


Заключительная деноминация произошла в 1998 году. Тогда в стране оказалось слишком много банкнот крупного достоинства.

Хлеб стоил более 2 тысяч рублей, минимальный набор продуктовой корзины – порядка 226 тысяч рублей. Цена за доллар доходила почти до 6 000 рублей.

После проведенной реформы достоинства банкнот уменьшились в тысячу раз, а в оборот вернулась копейка. Старые купюры можно было обменять в банке вплоть до 2003 года.


В истории нашего государства это была самая мягкая реформа с удовлетворительными результатами.

Назревает ли деноминация сегодня в нашей стране

Слухи о предстоящей деноминации ходили в современной России дважды – в 2007 и 2020 году. В первый раз их опроверг Владимир Путин. Эксперты в то время настаивали на том, что страна не нуждается в замене денежных средств.

Как я уже отметил в самом начале статьи, в прошлом году глава ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев выдвинул предложение провести процедуру деноминации в соотношении 100 к 1.

По его словам, это должно укрепить доверие к национальной валюте и приостановить развитие «серой» экономики. Он обратил внимание на то, что чаще всего деньги обналичивают юридические лица, что может свидетельствовать о том, что многие работники продолжают получать зарплаты в конверте.

Центробанк и Академия наук категорически не поддержали эту идею, высказав мнение о том, что такая реформа приведет лишь к тратам на печать новых банкнот и замену старых. Деноминацию не провели.

Эксперты высказываются, что в ближайшие годы деноминация в России представляется им совершенно нереалистичным сценарием. Поскольку такая процедура проводится в случае, когда инфляция достигает сотен процентов в год.

Сейчас этот показатель колеблется на уровне 4 %, а существующий номинал вполне удобен для расчетов. К тому же наличные неуклонно вымещаются банковскими карточками и электронными платежными системами.

Источники
  • https://vsdelke.ru/ekonterminy/denominaciya-valyuty.html
  • https://VFinansah.com/other/denominatsiya-prostymi-slovami
  • https://financekabinet.ru/informaciya/chto-takoe-denominacija-prostymi-slovami/
  • https://investbro.ru/denominaciya/
  • https://brobank.ru/cho-dast-denominaciya/
  • https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/denominaciya-chto-ehto-takoe-prostymi-slovami.html

Вам понравилось объявление или статья?

Сергей
Сергей
Оставить отзыв

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деловой портал Finatica
Adblock
detector